У каждого из нас есть мечта, и все мы хотим воплотить ее в жизнь как можно быстрее, но часто нам просто не хватает денежных средств, чтобы осуществить задуманное.
Комментирует О. Леонтьева, помощник судьи Южского районного суда:
Все чаще люди обращаются в кредитные организации. Граждане берут у банка под определенную кредитную ставку тот или иной кредит на приобретение жилья, бытовой техники, открытие собственного бизнеса и другие цели.
Для получения кредита чаще всего требуются только паспорт и 10-20 минут времени, и вот заветная мечта превращается в реальность. Вместе с тем, получив желаемое, возникают и обязательства, которые нужно выполнять. Подписывая кредитный договор, заемщик соглашается со всеми изложенными в нем условиями. Именно поэтому, прежде чем брать кредит у банка, необходимо прочитать и изучить кредитный договор, выяснить, сколько будет составлять ежемесячный платеж по кредиту, какова процентная ставка, предусматривает ли договор еще какие-либо выплаты. Кроме того, нужно знать, что в условия кредитного договора заложены штрафные санкции за ненадлежащее исполнение его условий, такие как пропуск ежемесячного платежа либо его внесение не в полном объеме. Часто банки в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заключают с заемщиком договор залога на имеющееся у него в собственности имущество. Такое имущество остается в залоге у банка вплоть до погашения кредита.
В случае нарушения обязательств по кредитному договору банк вправе обратиться в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредиту с учетом неустоек и штрафных санкций, а также с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество. В случае удовлетворения требований банка имущество, находящееся в залоге, будет продано с целью погашения долга по кредиту.
В настоящее время увеличилось и количество дел по взысканию денежных средств по кредитным картам, по микрозаймам. Особенно остро вопрос стоит по микрозаймам, люди не вникают в условия договора и «покупаются» на низкую процентную ставку, не учитывая, что она ежедневная, и в год может составить до 200 и выше процентов. Суммы возврата возрастают в несколько раз. Отсюда и просрочка, и задолженность, и обращение кредитной организации в суд на заёмщика.
Целые семьи попадают в статус должников, являясь заёмщиками и поручителями друг друга. Во-первых, при заключении договора граждане не изучают его условия и подписывают, в основном, не читая. Во-вторых, недооценивают свои финансовые возможности.
Многие граждане, подписывая договор о поручительстве, часто не представляют своей роли в принимаемых на себя обязательствах по этим договорам. Ставя подпись в кредитном договоре, они убеждены, что оказывают помощь заёмщику. Но в таком случае поручитель должен быть готов к тому, что может попасть в чужую долговую яму, и если заемщик перестает платить банку, то обязательства по платежам переходят к поручителю (ст. 363 ГК РФ). Поручители – это гарант возвратности взятого кредита. Они становятся такими же должниками, как и заемщик. Не случайно банки при наличии поручителя предоставляют более выгодные условия кредитования в виде снижения процентной ставки, увеличение сумм. Поэтому, подписывая договор поручительства, граждане должны помнить о том, что возвращать деньги придется именно им, и такая отговорка как «кто брал – тот и пусть отдает» не сможет повлиять на законность вынесенного судебного решения о взыскании задолженности по кредиту с поручителя.
Как показывает статистика, количество дел по искам банков о взыскании задолженности по кредитным договорам растет с каждым годом, и в большинстве случаев суд удовлетворяет исковые требования банков.
“Светлый путь”, №35 от 1 сентября 2016 года